Дмитрий Захаров: Платежная компания или банк – что выбрать для расчетов в Европе?

595

За последние несколько лет появилось множество платежных компаний, которые заявляют о своих правах на клиентов классических банков.

Немного вводных…

Сколько у вас карточек в кошельке? Часто ли вы получаете наличные? Для чего вам нужен банк?

В современном финансовом мире, на мой взгляд, появляется достаточно четкое разделение функций, ежедневные расчетные операции как физических лиц, так и клиентов из разряда МСБ (малого и среднего бизнеса) достаточно уверенно отвоевывают платежные компании, банкам же остаются сложные продукты вроде ипотечного кредитования, обслуживания крупных корпоративных клиентов, транснациональных платежей, обслуживания сумм, превышающих 100 тысяч евро.

Что под капотом?

Если посмотреть внимательнее на современные платежные компании, то все они работают примерно по одной модели. В основе сервиса, предлагаемого платежкой, лежит возможность открытия счета клиенту онлайн, без посещения физического офиса. Обычно для открытия счета клиенту необходимо скачать и установить мобильное приложение проекта, пройти удаленную идентификацию и верификацию. Далее клиент может заказать пластиковую карту, которая высылается по почте, или привязать к приложению свою существующую карту. С помощью современных технологий весь этот процесс можно делать практически онлайн с использованием сторонних провайдеров – сейчас на рынке появилось множество узкоспециализированных компаний – одни занимаются идентификацией и верификацией потенциальных клиентов, другие выпускают и осуществляют процессинг пластиковых карт, третьи открывают виртуальные банковские счета и осуществляют клиринг и прохождение платежей…. Задача платежки, в этом случае, состоит в том, чтобы незаметно для клиента «собрать» весь этот «пазл» в одном мобильном приложении с привлекательным для клиента дизайном и выступать «посредником» в процессе мобильной коммуникации между клиентом и сторонними сервисами.

С точки зрения осуществления ежедневных операций – пластиковая карточка, выпущенная платежной компанией, ничем не хуже карты, эмитированной банком, а зачастую имеет даже больше интересных для клиента дополнительных опций, таких, например, как легкая и дешевая конвертация, возможность выбора валюты транзакции при платежах в разных странах, интеграция с разными модными и популярными сервисами. И все это можно получить прямо из дома!

Дмитрий Захаров

Рассмотрим платежные компании и с точки зрения сохранности средств. Когда-то давно, еще в начале моей карьеры в банке, я вывел для себя одно правило, которое все время транслирую своим клиентам:  карта – это не средство сбережения, карта – это средство расчетов. То же самое можно сказать и про платежки – используете ли вы только IBAN (счет), или карту – не надо в них хранить крупные суммы. Средства, размещенные в платежных компаниях, не подпадают под систему страхования депозитов.

Какая все-таки гарантия надежности есть? Да, такая гарантия есть – регулятор обязывает платежные компании хранить средства клиентов на отдельных сегрегированных счетах, поэтому в случае банкротства компании – все клиенты должны получить свои средства.

И вам не болеть…

На мой взгляд, последние события, связанные с пандемией, карантином и ограничениями социальных контактов показали, что платежные компании оказались более приспособленными к работе в таких условиях, чем банки. Так как платежные компании ориентировались на клиентов по всему миру, то все бизнес-процессы выстраивались в логике удаленной работы с клиентом. Внутрикорпоративная коммуникация тоже, зачастую, организована с учетом возможностей удаленной работы. Таким образом, клиент, находясь в самоизоляции, имеет все возможности открыть себе счет в платежной компании и получить по почте пластиковую карту. Главное для платежек сегодня, чтобы у клиентов бизнес развивался и не пропала потребность в транзакционных услугах в связи с короновирусными ограничениями.

Автор: Дмитрий Захаров, Clear Junction Ltd

Подпишитесь на наши каналы в Фейсбуке и Telegram!