Латвийским банкам объяснили, как оценивать уровень риска клиентов

758
Flickr - Jernej Furman

Латвийская Комиссия по рынку финансов и капитала (FKTK, КРФК) вместе с Ассоциацией финансовой отрасли составила рекомендации для банковских систем внутреннего контроля, в том числе о том, как оценивать уровень риска конкретного клиента. Судя по словам главы учреждения Санты Пургайле, если им следовать, банки смогут перестать тратить деньги на проверку тех, кого можно не проверять и сосредоточиться на клиентах с нетипичными доходами, на компаниях с непрозрачной структурой владельцев и др.

«На мой взгляд, самый важный раздел справочника – первый, посвященный оценке уровня рисков клиентов. […] Банки должны иметь возможность тратить ресурсы там, где они должны быть потрачены, где существуют высокие риски, и не тратить там, где риски низки или их практически нет вовсе. […]

Самый простой способ проиллюстрировать это на примерах. На одном конце спектра риска могут быть, например, пенсионеры, которые просто получают пенсию в банке, наемные работники, получающие зарплату – то есть все те люди, которые получают зарплату или пенсию из одного источника, а затем делают какие-то платежи, тратят деньги в магазинах. Для мониторинга и обслуживания таких клиентов ресурсы нужны минимальные. На другом конце спектра риска – нерезиденты из стран с высоким уровнем риска или политически значимые лица из стран с высоким уровнем риска. Там риски намного выше и требуют многоуровневого внутреннего контроля, так называемого «принципа четырех глаз», – пояснила Санта Пургайле газете Latvijas avīze

При этом, считает она, крайне важно, чтобы банки нормально общались с клиентами и, если у тех повысился уровень риска и от них надо получить дополнительную информацию, объясняли, почему они ее запрашивают.

Она подчеркнула, что вообще «подозрительность» клиента зависит скорее от типа транзакций, чем от источника дохода.

«Если транзакции понятны, если клиент может представить контракты для их подтверждения, если полученные суммы являются разумными и экономически оправданными, то это не увеличивает категорию риска.

С другой стороны, если вы получите 500 евро за один месяц и 20 тысяч за другой, то это повлияет. Если вы начнете совершать крупномасштабные транзакции со сложными финансовыми инструментами, это также может повлиять. Но, опять же, если клиент может объяснить свои действия и их причины, они могут быть подтверждены документами, то риск снижается.

Риски резко возрастут, если вы все время были наемным работником и получали зарплату и внезапно создадите, например, консалтинговую и маркетинговую компанию (эта та сфера, где часто реализуются различные коррупционные схемы. Поначалу это неизбежно такое предприятие в более высокую категорию риска, и банк спросит вас, что вы планируете делать, кем будут клиенты, какие услуги вы собираетесь предоставлять и так далее», – продолжает глава КРФК

Что касается бизнеса, то, по ее словам, компаниям, работающим в Латвии и производящим конкретный продукт для местного или экспортного рынка в общем случае опасаться особо нечего, поскольку это понятный бизнес. На уровень риска может влиять структура владельцев. Скажем, если владельцами фирмы являются латвийские резиденты, которые указали себя в качестве бенефициаров и про которых можно найти информацию в Регистре предприятий, уровень низок и углубленный мониторинг не требуется. Другое дело, если владельцы скрываются где-то в офшорных зонах за цепочкой юрлиц, если они – нерезиденты, особенно из стран с высоким уровнем риска, такому бизнесу придется уделить больше внимания.

«Само по себе это (владельцы — нерезиденты, – прим. Ред) не означает, что компания плохая, но связанные с ней риски будут выше, и необходимо будет провести дополнительное исследование, выяснить, кто является собственниками, не связаны ли они с политически значимыми людьми в других странах или нет.

Если удастся получить удовлетворительные ответы на все эти вопросы, тогда у банков не будет проблем при обслуживании таких компаний – правда, надо будет следить, не появляются ли ранее нетипичные действия в деятельности компании», – пояснила Санта Пургайле.

Подпишитесь на наши каналы в Фейсбуке и Telegram!