Сфера IT сегодня одна из самых перспективных — и одна из самых сложных для банковского обслуживания. Чтобы открыть счет в европейской финансовой организации и принимать платежи, IT-компаниям приходится постараться. Почему так сложилось и что делать, чтобы счета открывали, а платежи не застревали, рассказывает Эдгар Осокин, клиентский менеджер британской финтех-платформы Bilderlings.

Всех своих клиентов, как физических, так и юридических лиц, банк или платежная система распределяет по степени риска. Сфера IT, если мы говорим о бизнесе, считается высокорисковой, потому что они предоставляют услугу, которую нельзя «пощупать». Классический лоу-риск — это местная компания, занимающаяся товарами, ритейл. У них в качестве подтверждения реальности сделки всегда есть транспортные документы, накладные, таможенные декларации, которые, как правило, можно проверить в соответствующих источниках. А сфера IT — это предоставление услуг. Как ты докажешь, что она реально была предоставлена? Поэтому к таким индустриям у банка всегда больше внимания. 

ЧТО НУЖНО IT-СТАРТАПУ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА

Если речь о новой компании, то решающими являются два фактора: четкий бизнес-план и информация о бенефициаре. 

В бизнес-плане должно быть описано, что именно вы собираетесь делать: какая у вас программа, в чем ее добавочная стоимость, в чем ее предназначение. Какой именно у вас продукт — для какой индустрии (для ритейла, казино, банкинга), какое направление (мобайл, ТВ, веб, десктоп, датасайнс и тд.). За счет каких мощностей вы будете это реализовывать: сами или у вас есть субконтракторы. Кто ваши клиенты: желательно, чтобы их можно было найти, чтобы о них была информация в интернете. Даже если вы только-только зарегистрировали юрлицо, вы же понимаете, что, с кем и для кого будете делать. Желательно, чтобы были конкретные реальные партнеры. Если их нет, то опишите рынок, на котором хотите работать, и как именно вы собираетесь искать клиентов.

Второй момент — это бенефициар. Надо показать ваш опыт: что вы не торговали бобами на рынке, а что у вас есть реальный опыт, есть какое-то портфолио проектов или специальное образование. Если вы закончили филфак, потом были в декрете, никогда не работали, а тут вдруг открываете IT-компанию: это будет вызывать подозрения. 

Изо всех этих опосредованных факторов складывается впечатление о риске, и это влияет на открытие счета.

Если речь о стартапе, который релоцировался в одну из стран ЕС, то все проще: нужно предоставить портфолио работ, описать, за счет каких мощностей планируете работать (подрядчики, сотрудники) и дать выписку по счету (которым пользовались до этого). 

Надо добавить, что у некоторых банков может быть предвзятое отношение к некоторым странам, а также не все умеют работать с IT-сферой, поэтому, конечно, бывает не так быстро и не так просто, как хотелось бы.

“КАКИЕ ВАШИ ДОКАЗАТЕЛЬСТВА”

Многие клиенты не понимают, почему финансовые организации столько спрашивают, считают эти запросы необоснованными и сердятся на менеджеров. Нужно подходить к открытию счета с тем, что нет глупых вопросов, и банк может запросить, что угодно — вплоть до исходного кода. Финансовая организация, банк или платежка, должна себя обезопасить и быть полностью уверенным, что вы оплачиваете реальную сделку. 

Очень часто компании подолгу не предоставляют документы или предоставляют не те. Мы просим инвойсы с клиентами, а нам дают файлы Excel, которые редактируются. 

Другая проблема — нечеткие ответы и расплывчатые формулировки. Пишут в инвойсе: 5 тысяч евро за IT-услуги. Нельзя написать просто “услуги” и написать какую-то цифру: банку нужно понять, что именно вы сделали и откуда эта сумма взялась.

Да, у каждого свое понимание, насколько полно он описал услугу — и это проблема. Это вещь субъективная, но ультимативно можно сойтись на том, что должен фигурировать объект. Нельзя просто писать в инвойсе «по контракту». Нужно писать, за что: не «IT-услуги», а «разработка софта», «веб-дизайн» и т.д., т.е. конкретный объект, за что именно платят. И расписать, как формировалась сумма: ставка за час работы, сколько часов, вот и вышла сумма. Для этого должна быть спецификация в инвойсе или акт приема работ.

ЧТО ПОЧЕМ?

Банку нужно понять, откуда взялась та или иная сумма. Заказчик же тоже наверняка спрашивает, почему столько-то, а не столько-то? Наверное, есть какая-то система, по которой оценивается работа: какая была почасовая ставка, сколько часов ушло на работу. 

Если в инвойсе человек пишет, что берет, допустим, тысячу евро за час своей работы, то мы будем изучать рынок — это целое расследование. Если цена будет явно выбиваться из средних цифр по прайс-листам конкурентов, то будут вопросы. Если это условный Артемий Лебедев, то речь о публичной личности. Если человек “никто”, о нем нет никакой информации, и он просит космические гонорары, то для любой финансовой организации такая транзакция будет выглядеть как крайне подозрительная — и ее не пропустят.

БАЗОВЫЕ РАМКИ

Из других причин, по которым застревают денежные переводы, это назначение платежа: надо указать номер и название документа, а также что именно за услуга. И уж точно не позволять себе шуток в графе payment description!

Потом, многие не подписывают документы — используют факсимиле, вставляют электронную. А это же все видно! Нужна настоящая “мокрая” подпись. Нечетко прописанные услуги (что именно делали). Непонятное формирование цены. Документы в редактируемом формате — Excel, Word.

Это базовые рамки, их нельзя переступать. Вы попробуйте телевизор заказать в магазине. Вам пришлют инвойс на фирменном бланке, с логотипами, со всеми расшифровками, с «шапкой», реквизитами отправителя и получателя — нормальный документ, а не три строчки шрифтом Comic Sans. 

ЧЕК-ЛИСТ: КАК УПРОСТИТЬ И УСКОРИТЬ РАБОТУ С ПЛАТЕЖАМИ

Для открытия счёта

  • Четкий бизнес-план.
  • Наличие реальных партнеров.
  • Наличие реальных клиентов.
  • Портфолио работ.
  • Информация по бенефициару.
  • Выписка по счёту (в случае релокации).

Для совершения переводов

  • Все документы в нередактируемых форматах (PDF).
  • Объяснение услуги: субъект (что конкретно вы делали).
  • Объяснение суммы: из чего она сформировалась.
  • Реальная (“мокрая”) подпись.
  • Назначение платежа (payment description): номер и название документа, название услуги.

Подпишитесь на наши каналы в Фейсбуке и Telegram!