Под давлением ЕС отношение кипрских банков к клиентам — юридическим и физическим лицам — стало менее либеральным, появились новые требования и ограничения. Однако, если им следовать и если клиент готов к определенному уровню прозрачности, открыть счет на Кипре все же вполне возможно.
Банковский счет на Кипре: сложно, но возможно; Еще несколько лет назад открытие банковского счета на Кипре практически не вызывало затруднений, а в глазах жителей России и других стран СНГ островное государство давно завоевало популярность как одна из самых понятных зон с относительно низкими налогами. . Однако в последние годы ситуация изменилась. Тем не менее открыть счет на Кипре все же вполне возможно.
Открытие счета физическому лицу — нерезиденту Кипра
Вне зависимости от того, планирует ли иностранец-нерезидент получить вид на жительство и/или гражданство Кипра или счет ему необходим по какой-то другой причине, банк обязательно потребует объяснения причины открытия счета на Кипре. Также в любом случае потребуется документальное подтверждение легального происхождения доходов. Это можно сделать, предоставив, например, договор купли-продажи недвижимости, выписки из торгового реестра, подтверждающие получение дивидендов, продажу акций и т. д., или справку о доходах, полученных из налоговой инспекции вашего страна. Кроме того, необходимо подтвердить адрес постоянного проживания (вид соответствующего документа зависит от гражданства клиента).
Как правило, нерезиденты, не оформляющие вид на жительство, приходят в кипрские банки с целью открытия сберегательного или инвестиционного счета для накопления средств. Такие клиенты (особенно при сумме вклада не менее 300 000 евро) могут рассчитывать на достаточно либеральное отношение, поскольку обычно они неактивны и, следовательно, не несут рисков для банка.
Открытие счета физическому лицу — резиденту Кипра
Обычно открыть личный счет резиденту Кипра (или тому, кто собирается им стать) не составляет труда. Банк запрашивает оригинал паспорта, свежие (выданные не ранее, чем за 6 месяцев до подачи) оригиналы документов, подтверждающих адрес постоянного проживания (подтверждение адреса) на Кипре. Если это первый счет-фактура, и иностранец находится в процессе получения вида на жительство или гражданства на основании покупки недвижимости, таким подтверждением может быть договор купли-продажи соответствующего объекта. Если у человека уже есть связь с островным государством, счета за интернет, телефон, электричество или выписка из другого кипрского банка тоже подойдут, так как там будет указан адрес проживания.
Вам также необходимо будет объяснить происхождение дохода.
Открытие счета на юридическое лицо
Борьба за прозрачность денег и бизнеса в целом добралась и до Кипра. В 2018 году под давлением ЕС центральный банк островного государства запретил местным банкам обслуживать счета юридических лиц с признаками подставных компаний (они же подставные компании, подставные компании).
В частности, если компания физически не присутствует в стране, где она зарегистрирована (т.е. нет ни реального офиса, ни руководящего органа), она с большой долей вероятности будет отнесена к этой категории и ей будет отказано в обслуживании. То же самое произойдет, если компания не сможет доказать свою экономическую ценность и реальную деятельность с документами на руках.
Есть также некоторые исключения. Например, если компания имеет одну из характеристик, перечисленных выше, но она учреждена как акционер капитала или акций в каком-либо реальном бизнесе с идентифицируемыми бенефициарами или владеет интеллектуальной собственностью, материальными и нематериальными активами и т. д., она может считаться для поступления в кипрский банк.
В целом кипрские банки, по понятным причинам, гораздо охотнее обслуживают клиентов с кипрской регистрацией или хотя бы физическим присутствием в стране (например, в виде офиса с реальными сотрудниками) и/или ведением здесь хозяйственной деятельности. (т.е. у нас есть партнер на Кипре, здесь она ведет торговую деятельность.
При открытии первого счета на Кипре компания, особенно иностранная, во-первых, должна будет доказать законность собственных доходов (например, путем предоставления договоров с партнерами, клиентами и т.д.) и доходов ее владельцев — убедиться, что бенефициар настоящий, а не «фиктивный». Если компания новая и еще не имеет заключенных договоров, банк может потребовать показать бизнес-план и/или договоры с потенциальными партнерами. Если компания уже работает в других странах, для открытия счета на Кипре может потребоваться рекомендательное письмо от банка, в котором у нее открыт счет.
Если юридическое лицо, зарегистрированное на Кипре с историей хозяйственной деятельности, хочет открыть новый счет, банк потребует от него:
договор аренды офиса и коммунальные платежи;
документы конф
подтверждение того, что бизнес реален (контракты, счета);
финансовый отчет.
Как и в случае с иностранным клиентом, банк также обязательно запросит документы, подтверждающие родство заявленного владельца с компанией, чтобы исключить возможность наличия номинального владельца.
Стоит учитывать, что если компания зарегистрирована в стране, где нет требования об обязательном ведении бухгалтерского учета и она не ведет этот учет самостоятельно, или если она зарегистрирована на одной из территорий, включенных в «черные списки» ЕС, ОЭСР и другие международные организации откажут в открытии счета даже в том случае, если он по другим признакам пройдет «фейс-контроль».
Наши партнеры из PR Special Pro готовы предоставить необходимые консультации по вопросам оформления вида на жительство и гражданства в разных странах мира, регистрации иностранных компаний и открытия банковских счетов.